9 biežākās kļūdas, izvēloties KASKO apdrošināšanu

Izvēloties KASKO apdrošināšanu, pirmais, ko daudzi salīdzina, ir cena. Ja viens piedāvājums maksā mazāk, šķiet loģiski izvēlēties tieši to. Taču KASKO gadījumā lētākais variants ne vienmēr ir arī izdevīgākais.

Divas KASKO polises ar līdzīgu cenu var būt ļoti atšķirīgas. Vienai var būt mazāks pašrisks, citai plašāks KASKO apdrošināšanas segums, piemēram, palīdzība uz ceļa, maiņas auto vai izdevīgāki nosacījumi stiklu bojājumiem. Atšķirties var arī polises darbības teritorija, remonta nosacījumi un tas, kādos gadījumos apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta.

Tāpēc lētākais KASKO var izmaksāt dārgāk. Dažreiz daži desmiti eiro, ko ietaupi polises iegādes brīdī, pēc negadījuma var pārvērsties daudz lielākos izdevumos.

Šajā rakstā uzzināsi:

• kādas kļūdas autovadītāji pieļauj visbiežāk;
• kam pievērst uzmanību pirms polises iegādes;
• kā izvēlēties KASKO, kas atbilst tavām vajadzībām;
• kāpēc lētākais KASKO var izmaksāt dārgāk.

Kļūda Nr. 1. Izvēlēties polisi tikai pēc cenas

Iedomājies - viena KASKO polise maksā 360 eiro gadā, bet otra 430 eiro. Kāpēc maksāt vairāk, ja var maksāt mazāk? Taču tad izrādās, ka lētākajai polisei KASKO pašrisks ir 300 eiro, bet dārgākajai - tikai 100 eiro. Vai arī lētākajā polisē nav iekļauta palīdzība uz ceļa vai maiņas auto. Ja pēc ceļu satiksmes negadījuma remonta izmaksas ir, piemēram, 1500 eiro, sākotnējais 70 eiro ietaupījums vairs nešķiet tik izdevīgs.

Ar lielāku pašrisku vien jau no savas kabatas būs jāsamaksā par 200 eiro vairāk, nemaz nerunājot par papildu izdevumiem, ja pašam jāapmaksā evakuators vai jāmeklē cits auto uz remonta laiku. Tāpēc, izvēloties KASKO, salīdzini ne tikai cenu, bet arī to, ko par šo cenu saņem.

Kļūda Nr. 2. Nepievērst uzmanību KASKO apdrošināšanas segumam

KASKO apdrošināšanas segums var ietvert ceļu satiksmes negadījumu, transportlīdzekļa zādzības vai laupīšanas gadījumus, vandālismu, stiklu bojājumus, sadursmi ar dzīvnieku un dabas stihiju radītus bojājumus. Taču tas nenozīmē, ka visi šie riski automātiski tiek segti katrā polisē.

Piemēram, vienā KASKO polisē sadursme ar dzīvnieku var būt iekļauta jau pamata segumā, bet citā tā var būt pieejama kā papildu risks. Tas pats var attiekties uz stiklu bojājumiem, dabas stihijas radītiem bojājumiem vai palīdzību uz ceļa. Tāpēc pirms iegādājies KASKO polisi, vienmēr apskati, kādi ir segtie riski un kas nav iekļauts.

Kļūda Nr. 3. Neizprast, kas ir KASKO pašrisks

KASKO pašrisks ir polisē noteikta summa vai zaudējumu daļa, ko apdrošināšanas gadījumā sedz pats apdrošinātais. Pašrisks tiek ņemts vērā, aprēķinot apdrošināšanas atlīdzību.  Piemēram, ja auto remonta izmaksas ir 900 eiro un pašrisks ir 150 eiro, tu sedz 150 eiro, bet pārējā apdrošināšanas atlīdzība tiek aprēķināta atbilstoši polises nosacījumiem.

Svarīgi saprast, ka pašriska apmērs var atšķirties atkarībā no konkrētā riska. Vienāds pašrisks ne vienmēr attiecas uz visiem apdrošināšanas gadījumiem. Piemēram, pašrisks var būt viens ceļu satiksmes negadījuma gadījumā un cits - zādzības vai laupīšanas gadījumā. Tāpēc, izvēloties pašrisku, padomā, cik lielu summu tu būtu gatavs samaksāt no savas kabatas pēc negadījuma.

Kļūda Nr. 4. Domāt, ka OCTA un KASKO ir viens un tas pats

Lai gan abas ir saistītas ar auto apdrošināšanu, atšķirība starp OCTA un KASKO ir, ka tās pilda pilnīgi atšķirīgas funkcijas. OCTA ir obligāta, lai varētu piedalīties ceļu satiksmē. Ja izraisi ceļu satiksmes negadījumu, OCTA sedz citiem nodarītos zaudējumus atbilstoši noteikumiem.

Savukārt KASKO ir brīvprātīga un paredzēta tava transportlīdzekļa aizsardzībai. Piemēram, ja ceļu satiksmes negadījumā tu sabojā gan savu, gan otra vadītāja auto, OCTA palīdzēs segt otram nodarītos zaudējumus. Ja ir KASKO un konkrētais ceļu satiksmes negadījums atbilst KASKO polises nosacījumiem, var tikt segti arī tava auto bojājumi.

Kļūda Nr. 5. Nepadomāt par auto lietošanas paradumiem

Svarīgi ir arī tas, kā tu auto izmanto ikdienā. Piemēram, ja auto lielākoties stāv uz ielas, var būt lielāks risks dažādiem virsbūves bojājumiem. Ja daudz brauc ārpus pilsētas, aktuālāka var būt sadursme ar dzīvnieku. Ja ikdienā nobrauc lielus attālumus, svarīga var būt tehniskā palīdzība uz ceļa.

Padomā arī par:

• vai auto izmanto tikai viens autovadītājs;
• vai ar auto brauc visa ģimene;
• vai bieži dodies ārpus Latvijas;
• vai auto ikdienā ir nepieciešams darbam;
• vai vari vairākas dienas iztikt bez transportlīdzekļa.

Ja auto ir ikdienas nepieciešamība, tādi pakalpojumi kā maiņas auto vai palīdzība uz ceļa var būt īpaši vērtīgi. Svarīgi ir arī tas, kādas drošības sistēmas ir uzstādītas auto, piemēram, signalizācija vai pretaizdzīšanas sistēma.

Kļūda Nr. 6. Nepievērst uzmanību papildu pakalpojumiem

Kamēr ar auto viss kārtībā, palīdzība uz ceļa var šķist kā patīkams bonuss, bet tu par to ikdienā īpaši nedomā. Taču tad, kad auto vairs nelec, riepa ir pārsista, transportlīdzeklis pēc negadījuma nav braucams vai nepieciešams evakuators, tu tehnisko palīdzību uz ceļa novērtē pavisam citādi.

Atkarībā no KASKO apdrošināšanas polises var būt pieejama palīdzība uz ceļa jebkurā diennakts laikā, evakuācija vai citi tehniskās palīdzības pakalpojumi. Ja transportlīdzeklis vairākas dienas atrodas servisā, bet tev katru dienu jābrauc uz darbu vai jāved bērni uz skolu, bez auto var būt ļoti grūti. Tādēļ maiņas auto var būt ne tikai patīkams bonuss, bet praktiski noderīgs pakalpojums.

Kļūda Nr. 7. Nepārliecināties, kā notiek atlīdzības pieteikšana

Apdrošināšanas līgums un noteikumi nav aizraujošākā lasāmviela, taču tieši tur ir aprakstīts, kādos gadījumos apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta, kādos gadījumos tā var tikt samazināta un kas nav iekļauts segumā.

Īpašu uzmanību pievērs izņēmumiem. Piemēram, nozīme var būt tam, kurš vadīja transportlīdzekli, kā notika negadījums, vai tika ievēroti drošības nosacījumi un kā vadītājs rīkojās pēc negadījuma.

Svarīga ir arī polises darbības teritorija. Ja ar auto regulāri brauc ārpus Latvijas, pārbaudi, vai KASKO polise darbojas arī tajās valstīs, uz kurām dodies. Ir svarīgi arī saprast, kas jādara pēc apdrošināšanas gadījuma. Piemēram, kādos gadījumos jāinformē policija, cik ātri jāsazinās ar apdrošinātāju un kādi dokumenti būs nepieciešami.

Kļūda Nr. 8. Neaprēķināt KASKO cenu vairāk nekā vienam variantam

Ir vērts aprēķināt KASKO cenu vairākiem variantiem un salīdzināt, ko katrs no tiem piedāvā. Piemēram, pamēģini mainīt pašriska apmēru vai izvēlēto segumu un apskaties, kā tas ietekmē polises cenu. Iespējams, par nedaudz lielāku summu vari iegūt zemāku pašrisku vai papildu priekšrocības, kas tev ikdienā būtu noderīgas. Dažreiz cenu starpība starp diviem variantiem ir pavisam neliela, bet ieguvumi var būt ievērojami lielāki.

Kļūda Nr. 9. Neuzdot jautājumus pirms polises iegādes

Ja kaut kas nav saprotams, jautā. Labāk noskaidrot visus jautājumus pirms polises iegādes nekā pēc negadījuma atklāt, ka konkrētais risks nav segts.

Pirms iegādājies polisi, noskaidro:

• kādi riski tiek segti;
• kāds ir pašriska apmērs;
• vai pašrisks atšķiras dažādiem riskiem;
• kādos gadījumos atlīdzība var netikt izmaksāta;
• vai ir iekļauta palīdzība uz ceļa;
• vai pieejams maiņas auto;
• kādi ir remonta nosacījumi;
• kāda ir polises darbības teritorija;
• kā notiek atlīdzības pieteikšana.

Kā izvēlēties sev piemērotāko KASKO?

Sāc nevis ar jautājumu “cik maksā polise?”, bet “kas man patiesībā ir nepieciešams?”. Padomā par sava auto vērtību. Cik lielus izdevumus tu varētu atļauties segt pats, ja notiktu nopietns ceļu satiksmes negadījums? Kas būtu tad, ja transportlīdzeklis tiktu nozagts? Vai lielākas remonta izmaksas būtiski ietekmētu tavu ikdienas budžetu?

Tad izvērtē riskus. Ja daudz brauc pa šosejām un lauku ceļiem, svarīga var būt sadursme ar dzīvnieku. Ja auto lielākoties stāv pilsētā uz ielas, aktuālāki var būt virsbūves vai stiklu bojājumi. Ja bez auto nevari iztikt pat pāris dienas, apskati, pārbaudi, vai polisē ir iekļauts maiņas auto. Pēc tam vari aprēķināt KASKO cenu un salīdzināt piedāvājumus.

Pērkot KASKO, protams, neviens neplāno to izmantot. Taču ar auto mēdz notikt visādi - kāds stāvvietā apskādē durvis, uz ceļa priekšā izskrien dzīvnieks, vējstiklā ielido akmens vai vienkārši gadās neveiksmīgs ceļu satiksmes negadījums.

Šādās situācijās ir daudz patīkamāk zināt, ka visas problēmas nav jārisina pašam. Ir skaidrs, kur vērsties, kā pieteikt negadījumu un kādu palīdzību vari saņemt. Tāpēc KASKO izvēlei ir vērts veltīt mazliet vairāk laika. Ne jau tāpēc, lai atrastu perfekto polisi, bet gan tādu, ar kuru pats justos droši, ja kādu dienu tomēr nāktos to izmantot.