No kā ir atkarīga KASKO polises cena?

Tu un tavs draugs braucat ar gandrīz vienādiem auto - līdzīgs modelis, izlaiduma gads un pat aptuvenā tirgus vērtība. Taču, aprēķinot KASKO, vienam polise maksā ievērojami mazāk nekā otram. Patiesībā KASKO polises cenu nenosaka tikai tas, cik maksā automašīna. Aprēķinā tiek ņemti vērā dažādi faktori - pats transportlīdzeklis, izvēlētais segums, KASKO pašrisks, vadītāja vecums un stāžs, kā arī citi apstākļi. Tāpēc diviem līdzīgiem auto polises cenas var atšķirties pat diezgan jūtami.

Šajā rakstā uzzināsi:

• kādi faktori ietekmē KASKO cenu;
• kā KASKO pašrisks var ietekmēt polises izmaksas;
• kāpēc nav vērts salīdzināt tikai gala cenu.

Kā tiek aprēķināta KASKO polises cena?

Nav vienas formulas, kuru varētu piemērot pilnīgi visiem auto. KASKO apdrošināšanas cena tiek aprēķināta, izvērtējot vairākus faktorus kopā. Tieši tāpēc nav iespējams noteikt cenu tikai pēc automašīnas markas. Vienam vadītājam konkrētā KASKO apdrošināšana var maksāt vienu summu, citam pavisam citu. Apskatīsim, kas cenu ietekmē visvairāk.

1. Automašīnas vērtība

Ja transportlīdzeklis ir dārgāks, arī iespējamie zaudējumi parasti ir lielāki. Tas īpaši jūtams situācijās, kad auto pēc negadījuma nepieciešams nopietns remonts vai transportlīdzeklis tiek nozagts.

Mūsdienu automašīnās pat šķietami neliels bojājums var izmaksāt pārsteidzoši daudz. Piemēram, ja auto bamperī iebūvēti parkošanās sensori, kamera un citas drošības sistēmas, pēc sadursmes nepietiek tikai ar bampera nomaiņu un nokrāsošanu. Var būt nepieciešams nomainīt vai pārbaudīt arī elektroniku. Līdz ar to auto vērtība un potenciālās remonta izmaksas ir cieši saistītas ar KASKO cenu.

2. Automašīnas vecums un modelis

Vienam modelim rezerves daļas ir plaši pieejamas un salīdzinoši lētas. Citam tās jāpasūta, remonts ir sarežģītāks vai nepieciešams specializēts serviss. Nozīme ir arī tam, kādas tehnoloģijas un drošības sistēmas konkrētajam auto ir uzstādītas.

Piemēram, mūsdienu automašīnas vējstikls var būt aprīkots ar kameru, kas nepieciešama dažādu vadītāja palīgsistēmu darbībai. Ja vējstikls tiek bojāts, pēc tā nomaiņas var būt nepieciešama arī kameras kalibrēšana. Rezultātā šķietami vienkāršs remonts var kļūt dārgāks. Rezultātā šķietami vienkāršs remonts kļūst dārgāks. Tāpēc KASKO cenu ietekmē ne tikai transportlīdzekļa vecums, bet arī modelis, komplektācija, detaļu cenas un remonta sarežģītība.

3. Izvēlētais KASKO apdrošināšanas segums

Atkarībā no izvēlētā piedāvājuma KASKO apdrošināšanas segums var ietvert dažādus riskus, piemēram:

• ceļu satiksmes negadījumu;
• sadursmi ar citu transportlīdzekli;
• sadursmi ar dzīvnieku;
• transportlīdzekļa zādzību;
• vandālismu;
• dabas stihijas;
• stiklu bojājumus;
• un citus polisē norādītos riskus.

Piemēram, ja notikusi sadursme ar citu auto, KASKO var palīdzēt segt tava transportlīdzekļa bojājumus atbilstoši polises noteikumiem. Savukārt zādzības gadījumā atlīdzības nosacījumi būs atkarīgi no tā, kas paredzēts konkrētajā apdrošināšanas polisē.

Plašāks KASKO segums parasti ietekmē arī cenu. Taču te nevajadzētu automātiski domāt, ka plašākais vienmēr ir labākais. Svarīgāk ir saprast, kuri riski ir aktuāli tieši tev.

4. KASKO pašrisks

Pašrisks ir summa jeb zaudējumu daļa, ko apdrošināšanas gadījumā sedz tu pats. Piemēram, ja pēc negadījuma remonts maksā 1200 eiro un tavs pašrisks ir 150 eiro, tu sedz 150 eiro, bet pārējie atlīdzināmie zaudējumi tiek segti atbilstoši KASKO polises noteikumiem.

Kā tas ietekmē cenu?

Parasti lielāks pašrisks nozīmē zemāku polises cenu, jo daļu riska uzņemies pats. Savukārt mazāks pašrisks var nozīmēt augstāku cenu, bet mazākus izdevumus no savas kabatas, ja apdrošināšanas gadījums tomēr notiek.

5. Vadītāja vecums un braukšanas pieredze

KASKO cenu var ietekmēt ne tikai pats auto, bet arī tā vadītājs. Nozīme var būt vadītāja vecumam, braukšanas stāžam un citiem riska faktoriem. Ja vadītājam ir mazāka pieredze ceļu satiksmē, apdrošinātāja vērtētais risks var būt atšķirīgs nekā cilvēkam, kurš brauc jau daudzus gadus.

Tāpat var tikt ņemta vērā iepriekšējā apdrošināšanas un negadījumu vēsture. Tas arī izskaidro, kāpēc diviem cilvēkiem ar vienādiem auto KASKO polises cenas ne vienmēr būs vienādas.

6. Auto izmantošanas paradumi

Viens ar auto divreiz nedēļā aizbrauc līdz birojam un pārējo laiku to tur slēgtā stāvvietā. Otrs katru dienu mēro desmitiem kilometru, regulāri brauc pa pilsētu, šoseju un lauku ceļiem, bet naktī auto atstāj uz ielas. Auto var būt vienādi, bet ikdienas riski - pavisam citi.

Auto izmantošanas intensitāte un apstākļi var ietekmēt riska novērtējumu. Piemēram, ikdienas braukšana intensīvā pilsētas satiksmē un regulāra auto novietošana uz ielas rada citādus riskus nekā reta auto izmantošana un glabāšana slēgtā stāvvietā. Pilsētā aktuāli var būt nelieli negadījumi un stāvvietu bojājumi, savukārt ārpus pilsētas, piemēram, sadursme ar dzīvnieku.

7. Kāpēc nevajadzētu izvēlēties tikai lētāko polisi?

Pieņemsim, ka viena KASKO polise maksā 360 eiro, bet otra 430 eiro gadā. Protams, kāpēc maksāt par 70 eiro vairāk? Taču lētākajai polisei pašrisks ir 300 eiro, otrai tikai 100 eiro. Pietiek ar vienu negadījumu, un sākotnējais ietaupījums ir pazudis. Ja vēl pašam jāmaksā par evakuatoru vai jāmeklē auto uz remonta laiku, lētākais variants beigās var izrādīties krietni dārgāks. Tāpēc ir vērts skatīties nevis uz zemāko cenu, bet uz to, ko par šo cenu patiesībā saņem.

Atšķirība starp OCTA un KASKO

Būtiskākā atšķirība starp OCTA un KASKO ir segumā - OCTA sedz zaudējumus, ko ar savu auto nodari citām personām, savukārt KASKO palīdz segt tava auto bojājumus atbilstoši izvēlētās polises nosacījumiem. 

Kā aprēķināt KASKO polises cenu?

Ja vēlies aprēķināt KASKO polises cenu, visvienkāršāk to darīt konkrētam auto, norādot nepieciešamo informāciju. Meklēt internetā “cik maksā KASKO BMW” vai jautāt draugam, cik viņš maksā par savu auto, nebūs īsti pareizi.

Kad esi saņēmis piedāvājumu, neskaties tikai uz lielo ciparu beigās. 

Pārliecinies, ka segumā ir riski, kas tev šķiet svarīgi:

• Cik liels ir pašrisks?
• Kas notiks, ja auto pēc negadījuma nebūs braucams?
• Vai būs pieejama palīdzība uz ceļa?
• Vai ir iespēja saņemt maiņas auto?
• Kā notiek atlīdzības pieteikšana?

Ir vērts arī salīdzināt vairāk nekā vienu variantu:

• paskaties, kā mainās polises cena, ja izvēlies citu pašrisku;
• salīdzini, kā cena mainās, izvēloties plašāku segumu;
• izvērtē ne tikai cenu, bet arī to, ko par šo cenu saņem.

Reizēm starpība ir daudz mazāka, nekā sākumā varētu šķist. Labs KASKO piedāvājums nav obligāti vislētākais. Tas ir tāds, kur cena, segums un nosacījumi tev pašam šķiet loģiski arī tad, ja polisi kādreiz tiešām vajadzētu izmantot.

Biežāk uzdotie jautājumi

Kas visvairāk ietekmē KASKO cenu?

Apdrošinātājs skatās uz kopējo situāciju - auto vērtību, vecumu un modeli, iespējamajām remonta izmaksām, izvēlēto segumu, KASKO pašrisku, vadītāja vecumu un braukšanas pieredzi. Tāpēc pat diviem gandrīz vienādiem auto gala cena var atšķirties.

Vai lielāks KASKO pašrisks samazina polises cenu?

Parasti lielāks pašrisks var palīdzēt samazināt polises cenu, jo negadījuma gadījumā lielāku zaudējumu daļu uzņemies pats. Taču nevajadzētu izvēlēties maksimāli lielu pašrisku tikai zemākas cenas dēļ. Padomā praktiski, ja rīt notiktu negadījums, vai šo summu varētu bez problēmām samaksāt?

Vai auto vecums ietekmē KASKO cenu?

Jā, auto vecums ietekmē KASKO cenu, bet tas ir tikai viena daļa no kopējā aprēķina. Diviem viena gada auto remonta izmaksas var būt pilnīgi atšķirīgas. Nozīme ir modelim, rezerves daļu cenām un pieejamībai, auto aprīkojumam, drošības sistēmām un tirgus vērtībai. Tāpēc vecāks auto automātiski nenozīmē lētāku KASKO.

Kā aprēķināt KASKO polises cenu?

Būs nepieciešama informācija par automašīnu un atsevišķos gadījumos arī par vadītāju. Kad saņem piedāvājumu, vari pamainīt, piemēram, pašriska apmēru vai izvēlēto segumu un paskatīties, kā tas ietekmē gala cenu. Tā daudz vieglāk atrast sev piemērotāko variantu.

Vai plašāks KASKO segums vienmēr nozīmē augstāku cenu?

Plašāks segums cenu var palielināt, jo polisē tiek iekļauti vairāki riski vai pakalpojumi. Taču tas nenozīmē, ka vienmēr jāizvēlas pats plašākais variants. Daudz svarīgāk ir saprast, kuri riski un papildu pakalpojumi tev ir aktuāli. Ja bez auto ikdienā nevari iztikt, piemēram, maiņas auto vai palīdzība uz ceļa tev var būt vērtīgāka par zemāko iespējamo cenu.

KASKO polises cena veidojas no vairākiem faktoriem - auto vērtības, vecuma, izvēlētā seguma, pašriska un pat tavas ikdienas braukšanas paradumiem, tāpēc divi līdzīgi piedāvājumi var būtiski atšķirties. Tas nenozīmē, ka lētākais variants ir slikts vai dārgākais labākais. Pirms izvēlies polisi, salīdzini vairākus piedāvājumus. Galu galā KASKO apdrošināšana ir domāta tam, lai dotu mieru tieši tad, kad tas visvairāk nepieciešams.